评评“理”第34期：建行APP业绩榜第一产品狂吸金；宁波银行APP热推产品收益率从456%降至332%丨银行热销理财产品测评系列
最近股市债市均出现反弹，部分理财产品收益表现亮眼。理财通评评“理”持续测评银行热销理财产品，本次测评建行APP业绩榜排第一的产品：交银理财稳享灵动慧利日开13号（7天持有期）理财产品。该产品无论是在近3个月业绩榜还是近6个月业绩榜均排第一，近3个月年化收益率甚至超过6%。
可能因收益表现不错，该产品规模出现快速增长，从成立时的5000万元增至今年一季度末的14.72亿元。该产品在今年3月24日、4月29日两次提高规模上限，将规模上限分别提高至200亿元、300亿元。提高的原因是“为满足客户投资需要”。
作为一款固收增强型产品，该产品说明书约定可配置不超过5%的权益类资产来提高收益弹性。从该产品今年一季度末资产组合来看，该产品在一季度末尚未直接投资权益类资产，不过该产品投资公募基金的比例不低，投资比例26.72%，虽然今年一季度末前十大持仓中的公募基金以债券型基金为主，但不排除通过公募基金少量投资权益类资产、可转债等。前十大持仓中的一只混合债券型一级基金在今年一季度末就持有少量可转债。
测评结果显示，该产品收益表现得分65分，风险控制得分100分，风险调整收益得分56分，综合费率得分84分，分别在573只同类产品中排第51、1、121、99。总分86分，打败96.27%的同类产品。以下为该产品的详细测评报告：
那么评评“理”此前测评的银行热销产品最新表现又如何呢？
比如3个月前测评的“宁银理财宁欣日日薪固定收益类日开理财27号(最短持有60天)-A”分数略下降，3个月前（2月5日）测评分数为70分，5月8日最新分数为66分。主要是风险调整收益得分下降较多，从76分降至27分。该产品3个月前加权年化收益率高达4.95%，5月8日降至2.75%，成立以来年化收益率从4.56%降至3.32%。该产品此前为宁波银行APP热推产品。
半年前测评的“民生理财富竹纯债91天持有期8号理财产品A”测评分数则略有提高，半年前（2024年11月6日）测评分数为39分，5月8日最新得分为47分。
测评说明：理财通·评评“理”从投资者关心的收益、风险、费率等方面对理财产品进行综合测评。具体而言，评评“理”从四大维度对理财产品展开测评，分别为收益表现、风险控制、风险调整收益、综合费率，力争通过综合打分挑选出在同类产品中这4个维度表现相对不错的理财产品供投资者参考。其中收益权重40%、风险权重30%、风险调整收益权重20%、综合费率权重10%（费率越低得分越高，费率数据来自说明书）。
得分参考了同类产品表现进行评判，同样的指标就算数值接近，不同类型的产品得分可能不一样，测评分数可反映该产品在同类产品中所处的水平。为有足够数据支持测评，评评“理”主要测评成立满3个月但不超过3年的理财产品。
数据分析师：张稆方，美编：吴怀宽
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评评“理”第 23期：近1个月年化收益率567%，宁波银行APP热推产品高收益能否持续？丨银行热销理财产品测评系列
在理财产品整体业绩比较基准下降后，哪些银行APP还有相对高收益的理财产品在卖？理财通评评“理”持续测评银行热销理财产品，本期关注宁波银行APP理财首页推荐的理财产品：宁银理财宁欣日日薪固定收益类日开理财27号(最短持有60天)-A。
该产品近1月和成立以来年化收益率分别为5.67%、4.56%，加权年化收益率4.95%（在65只同类产品中排第16），主要由于1月9日净值出现明显上涨。
由于成立时间不长，仅3个多月，该产品成立以来最大回撤尚为0。反映性价比的指标之一成立以来索提诺比率为17.1，在65只同类产品中排第8。
不过成立时间不长的高收益理财产品，高收益能否持续也有待持续观察，比如去年8月份测评的微众银行代销产品“浦银理财九月鑫最短持有期2号”，当时该产品成立5个月左右，该产品B份额成立以来年化收益率为4.6%；而2月6日最新数据显示，该产品B份额成立以来年化收益率只有3.5%。
2024年理财产品业绩比较基准整体呈下行走势，南财理财通数据显示，理财产品的定价区间发生了下移，从原先的3.00%—4.00%下移至2.5%—3.00%。2024年的最后一个月，所有期限产品的平均定价均跌至3%以下。
固收类理财产品尤其纯固收类理财产品后续收益面临压力，目前债券投资的难度越来越大。在经历2024年的债市大牛市后利率已下行至偏低水平，这意味着票息收益率下降，同时短期利率下行空间可能有限，资本利得收益（债券买卖所产生的价差收益）可能也受影响。不少研究机构认为，2025年债市利率下行的大方向虽然仍在，但利率波动将加大。
此前华西证券研究所研报在展望2025年债市时提到，债市定价已经透支了2025年可能的降息幅度，即便政策利率在2025年顶格降息50个基点，长端利率的剩余下行空间可能也仅剩20个基点。
因此越来越多“固收+”理财产品期望通过“+”的部分即固收以外的资产来提高收益率。本期测评的“宁欣日日薪固定收益类日开理财27号(最短持有60天)-A”的投资范围就包括了权益类资产，但权益投资仅投优先股，收益空间或有限。
从测评得分来看，该产品收益表现、风险控制、风险调整收益、综合费率得分分别为32、99、76、36，在65只同类产品中分别排第16、1、8、58。总分为70分，打败75.38%的同类产品。以下为该产品的详细测评报告：
测评说明：理财通·评评“理”从投资者关心的收益、风险、费率等方面对理财产品进行综合测评。具体而言，评评“理”从四大维度对理财产品展开测评，分别为收益表现、风险控制、风险调整收益、综合费率，力争通过综合打分挑选出在同类产品中这4个维度表现相对不错的理财产品供投资者参考。其中收益权重40%、风险权重30%、风险调整收益权重20%、综合费率权重10%（费率越低得分越高，费率数据来自说明书）。
得分参考了同类产品表现进行评判，同样的指标就算数值接近，不同类型的产品得分可能不一样，测评分数可反映该产品在同类产品中所处的水平。为有足够数据支持测评，评评“理”主要测评成立满3个月但不超过3年的理财产品。
数据分析师：张稆方，美编：岳辰菡
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